Saiba por que o histórico contábil já não basta para aprovar empréstimos
Celero — A fintech chama atenção para um paradoxo que ganhou força recentemente: o mercado de crédito para empresas nunca foi tão rápido, mas continua baseando suas decisões em relatórios do passado, abrindo espaço para riscos de inadimplência em plena expansão.
- Em resumo: volume de crédito avança, porém 6% das PMEs já estão inadimplentes, o maior índice desde 2018.
Inadimplência dispara mesmo com oferta recorde de capital
Segundo dados do Banco Central compilados pela Celero, o saldo de crédito às pessoas jurídicas atingiu R$ 2,69 tri, enquanto a inadimplência entre micro, pequenas e médias empresas chegou a 6%. Nos segmentos mais arriscados, o salto foi a 9,8%, recorde histórico. O descompasso reforça a crítica de que ainda se decide “olhando pelo retrovisor”, prática que, em um ambiente de alta volatilidade, não capta mudanças de rota a tempo de evitar calotes. Situação semelhante vem sendo relatada em fintechs globais, como mostra a TechCrunch.
“Enquanto a análise continuar olhando principalmente para trás, seguirá tomando decisões sobre um presente que já mudou.” — artigo de João Tosin, CEO da Celero
Por que a leitura em tempo real virou prioridade
Os balanços anuais ainda são essenciais, mas não contam toda a história. Entradas e saídas diárias, renegociação de prazos e concentração de receita formam um mosaico dinâmico que, se monitorado continuamente, antecipa sinais de estresse financeiro semanas antes de o problema aparecer nos demonstrativos oficiais. Fintechs que integram ERPs, extratos bancários e gateways de pagamento em painéis de monitoramento já começam a reduzir perdas justamente por capturar esses micro-sinais.
Dados em tempo real substituem balanços?
Não. Eles complementam e tornam a análise mais sensível a mudanças rápidas.
Quem mais se beneficia dessa mudança?
Bancos digitais, fintechs de crédito e PMEs que precisam de capital sem comprometer custos futuros.
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Crédito da imagem: Divulgação / Canva
